מלכודת הדבש של לוקחי הלוואת הפריים 

מספר דברים על הפריים

1) הלוואה בריבית פריים היא לכל הדיעות ההלוואה הרווחית ביותר ללקוח (מחקר שעשה בנק גדול למשכנתאות בין השנים 1990-2005 גילה כי במסלולים הצמודים שילמו הלווים יותר בכ- 35% ממסלול הפריים) -

2) ריבית הפריים אטרקטיבית מאוד בתקופה זו - 2.25% (בעת כתיבת המאמר) וניתן להשיג היום גם P-0.85 ובכך למעשה להשיג הלוואה בריבית של 1.4% לא צמודה.

לווים רבים מבצעים בתקופה האחרונה מחזורים למסלול הפריים ומשלמים קנסות פירעון גבוהים (פער בין ריבית הלקיחה לריבית הממוצעת של בנק ישראל) במטרה ליהנות מהריבית האטרקטיבית, בנוסף גם לווים חדשים מבססים את עיקר תמהילם בפריים מאחר ו:

א) ההחזר החודשי נמוך כיום בהשוואה למסלולים האלטרנטיבים
ב) הריבית נמוכה כיום בהשוואה למסלולים האלטרנטיבים
ג9 ההלוואה איננה צמודה למדד

חבריי, צר לי להרוס את החגיגה אך מדובר במלכודת דבש

1) בתחום הפיננסים מוצרים רבים פתוחים ל"אשר הפרוטה בכיסו" - ללווה שיש ביכולתו מבחינה תזרימית חודשית לעמוד בהחזר הפריים מומלץ לקחת פריים, עם זאת לרוב הלווים אין את

היכולת והאיתנות התזרימית להרשות לעצמם את מסלול הפריים, לפחות לא כ- 100% מסך ההלוואה.

2) גישה רווחת ושגויה נוספת הינה "נהנה מהפריים הנמוך וכשהוא יעלה נמחזר, הרי אין לנו קנס על יציאה מהפריים - אותם לווים לא מבינים כי כאשר ירצו לבצע מחזור מאחר

ויתקשו לעמוד בהחזר החודשי של מסלול הפריים , הריביות במסלולים האלטרנטיביים לא יהיו אטרקטיביים כפי שהם היום ובכך למעשה יפספסו את חלון ההזדמנויות שיש כיום לקבע ריביות

אטרקטיביות הנמוכות בכ- 40% ממוצע הריביות על הלוואות משכנתא.

3) הפסד כפול - לווים רבים שמחזרו את המשכנתא מהמסלולים הצמודים נדרשו לשלם קנסות גדולים (בין 1980-2005 כ- 70% מהלווים היו במסלול הקבועה צמודה)

אותם לווים שמחזרו על מנת להינות מריבית הפריים טועים פעמיים:

א) תשלום קנס על מנת לעבור לפריים - החיסכון שישיגו בטווח הקצר מהמחזור במקרים מסויימים אינו יכסה אף את גובה הקנס.

ב) מאחר והם בחרו בפריים הם מפספסים את חלון הזדמנויות הריבית המציע לנו המשבר הפיננסי העולמי.


חבריי בתחום המימון והמשכנתאות אין מקום לטעויות , כל טעות שתבצעו תעלה לכם החל מהפסד של אלפי שקלים בודדים ועד למקרה קיצוני של הפסד הנכס (גם מקרים כאלו יש)

נצלו נכון את חלון הזדמנויות הריבית הפתוח לפניכם לרווחה והיזהרו מלהתפתות למסלול הפריים

במידה ואין לכם יכולת תזרימית לגדר את העליות הצפויות

אביב אוחנה